Lo que dice la ley de Florida sobre los servicios de transporte por aplicación, los seguros y las facturas médicas
La ley de Florida, artículo 627.748, divide cada viaje de transporte por aplicación en tres periodos de cobertura: la aplicación apagada, la aplicación encendida sin viaje asignado y el viaje activo. El seguro disponible para usted depende completamente de en cuál de esos periodos se encontraba el conductor cuando ocurrió el accidente. Una vez que el conductor acepta un viaje, y hasta que este termina, la ley exige al menos un millón de dólares en cobertura de responsabilidad civil primaria. Además, la ley de no culpa (no-fault) de Florida, artículo 627.736, establece que su propia póliza de protección contra lesiones personales (personal injury protection, PIP) paga primero los gastos médicos, sin importar quién causó el accidente.
La ley de Florida, artículo 627.748, divide cada viaje de transporte por aplicación en tres periodos de cobertura: la aplicación apagada, la aplicación encendida sin viaje asignado y el viaje activo. El seguro disponible para usted depende completamente de en cuál de esos periodos se encontraba el conductor cuando ocurrió el accidente. Una vez que el conductor acepta un viaje, y hasta que este termina, la ley exige al menos un millón de dólares en cobertura de responsabilidad civil primaria. Además, la ley de no culpa (no-fault) de Florida, artículo FS 627.736, establece que su propia póliza de protección contra lesiones personales (personal injury protection, PIP) paga primero los gastos médicos, sin importar quién causó el accidente.
¿Qué es una compañía de red de transporte según la ley de Florida?
En términos generales, el artículo 627.748 de los Estatutos de Florida describe a una compañía de red de transporte (transportation network company, TNC) como una empresa que usa una red digital o aplicación para conectar pasajeros con conductores que ofrecen viajes previamente acordados en sus vehículos personales. Esta definición aplica específicamente a plataformas basadas en aplicaciones como Uber y Lyft, y no incluye taxis tradicionales ni servicios de automóvil convencionales regulados bajo otras leyes. Estas compañías están sujetas a requisitos especiales de seguro que varían según la actividad del conductor en la aplicación.
¿Por qué importa si la aplicación del conductor estaba encendida o apagada?
El artículo 627.748(7) crea tres periodos claros que determinan qué seguro rige tras un accidente:
- Periodo 1: La aplicación está apagada. Solo aplica el seguro personal del conductor.
- Periodo 2: La aplicación está encendida, pero el conductor aún no ha aceptado un viaje. La compañía de red de transporte debe proporcionar una cobertura mínima más baja.
- Periodo 3: El conductor ya aceptó un viaje y lo está completando. Se activa la cobertura más alta exigida por ley.
Por ejemplo, un conductor que circula por la Palmetto Expressway rumbo al aeropuerto MIA con la aplicación abierta pero sin haber aceptado ninguna solicitud está en Periodo 2. En cambio, en el momento en que toca “Aceptar” en una solicitud de pasajero, entra en Periodo 3.
Aplicación encendida pero sin viaje asignado: ¿qué cobertura aplica?
Cuando el conductor está conectado a la aplicación pero no ha aceptado un viaje, el artículo 627.748(7)(b) exige cobertura de responsabilidad civil de al menos $50,000 por lesiones corporales por persona, $100,000 por incidente y $25,000 por daños a la propiedad. Durante este periodo, también se requieren beneficios de PIP y cobertura para motoristas sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM). Las pólizas personales de automóvil pueden excluir expresamente la cobertura durante este lapso, lo que deja a la póliza contingente de la compañía de red de transporte como única fuente de protección. Estos montos mínimos pueden cambiar por legislación, por lo que se deben verificar contra el texto estatutario vigente.
Durante el viaje activo: ¿de dónde viene el requisito de un millón de dólares?
Una vez que el conductor acepta un viaje previamente acordado, desde ese momento hasta que deja al pasajero en su destino, el artículo 627.748(7)(c) exige al menos un millón de dólares en cobertura de responsabilidad civil primaria por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad. Esto significa que la póliza de la compañía de red de transporte paga desde el primer dólar, sin esperar a que el seguro personal del conductor niegue la reclamación. Por ejemplo, si un pasajero reservó un Uber cerca de la Palmetto Expressway con destino al aeropuerto MIA, el requisito de un millón de dólares entró en vigor tan pronto como el conductor tocó “Aceptar”. Durante este periodo también se exige cobertura de PIP y UM/UIM.
¿Quién paga sus facturas médicas primero y cómo funciona el PIP en un accidente de transporte por aplicación?
En Florida, el sistema de no culpa (no-fault) exige que su propia póliza de PIP pague sus primeros gastos médicos, sin importar quién provocó el choque. Según el artículo 627.736(4)(e), el orden de prioridad es: primero su propio PIP; segundo, el PIP de un familiar residente en su hogar si usted no tiene póliza; tercero, el PIP del vehículo o de la compañía de red de transporte solo si ninguno de los anteriores existe. Debe recibir tratamiento médico inicial dentro de los 14 días posteriores al accidente o perderá todo el beneficio de PIP. Si un médico diagnostica una condición médica de emergencia, el PIP cubre hasta 10,000 dólares (80 % de facturas médicas y 60 % de ingresos perdidos). Sin ese diagnóstico, el límite baja a 2,500 dólares. Más allá del PIP, puede buscar compensación en el seguro de responsabilidad civil del conductor culpable, que es la póliza de la compañía si el conductor de la aplicación tuvo la culpa durante un viaje; para reclamar dolor y sufrimiento, debe cumplir con el umbral de lesión permanente, cicatriz significativa o pérdida permanente de una función corporal exigido por el artículo 627.737(2).
Lo que el estatuto no resuelve y por qué esas lagunas importan
Los estatutos establecen los niveles mínimos de cobertura, pero no resuelven dos hechos clave: si la aplicación estaba realmente encendida en el momento del accidente y quién tuvo la culpa. Las aseguradoras frecuentemente disputan el estado de la aplicación porque lo que mostraba en ese momento puede decidir qué cobertura aplica. Asimismo, aunque haya cobertura, su recuperación puede reducirse si usted tuvo parte de la culpa, según la regla de negligencia comparativa modificada del artículo 768.81(6): pierde derecho a recuperar daños solo si su culpa supera el 50 por ciento. Para accidentes ocurridos el 24 de marzo de 2023 o después, tiene dos años para presentar una demanda según el artículo 95.11. Además, el informe policial está confidencial durante 60 días, aunque usted, su aseguradora y su abogado sí pueden acceder a él bajo el artículo 316.066. Cuando el estado de la aplicación está en disputa o las lesiones son graves, el análisis de cobertura se vuelve más complejo.
Cómo leer el estatuto usted mismo
Puede consultar los estatutos citados en este artículo en el sitio oficial de la Legislatura de Florida: leg.state.fl.us. Allí encontrará el marco legal completo sobre transporte por aplicación y PIP. Las subsecciones relevantes son:
- § 627.748 (definición de TNC y estructura general)
- § 627.748(7) (los tres periodos de cobertura)
- § 627.748(7)(b) (cobertura con app encendida sin viaje)
- § 627.748(7)(c) (cobertura de un millón durante viaje activo)
- § 627.736 (reglas generales de PIP)
- § 627.736(4)(e) (orden de prioridad del PIP)
Si tuvo un accidente con Uber o Lyft en Hialeah, revise nuestra guía específica en /es/accidentes-de-uber-y-lyft.
Preguntas frecuentes
Iba de pasajero en un Uber que fue golpeado por detrás. ¿Con qué seguro debo tratar primero?
Debe tratar primero con su propia póliza de PIP. Si no tiene una, el siguiente en pagar es el PIP de un familiar que viva con usted. Solo si ninguno existe aplica el PIP del vehículo o de la compañía de transporte.
¿Qué pasa si el conductor de Uber dice que la aplicación estaba apagada? ¿Afecta eso mi reclamación?
Sí, afecta directamente. Si la aplicación estaba apagada, solo aplica el seguro personal del conductor. La compañía de transporte podría negar toda cobertura. El estado real de la aplicación en el momento del choque es un hecho clave que debe probarse.
¿Tengo que ir al médico dentro de un cierto número de días para que me paguen las facturas médicas?
Sí. Tiene 14 días para recibir tratamiento médico inicial. Si no lo hace, su póliza de PIP no pagará nada, aunque tenga lesiones graves. Este plazo es absoluto y no admite excepciones.
¿Puedo reclamar por dolor y sufrimiento después de un accidente de Uber en Florida?
Solo si su lesión califica como permanente, causa una cicatriz significativa o implica una pérdida permanente de una función corporal, según el artículo 627.737(2). El PIP no cubre dolor y sufrimiento; esa parte depende de demostrar una lesión grave ante la póliza de responsabilidad civil.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar una demanda después de un accidente de transporte por aplicación en Florida?
Tiene dos años desde la fecha del accidente si ocurrió el 24 de marzo de 2023 o después, según el artículo 95.11. No espere: investigar el estado de la aplicación y recopilar pruebas toma tiempo.
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Datos clave
- El artículo 627.748 de los Estatutos de Florida establece un sistema de seguro por niveles para las compañías de red de transporte (transportation network companies) como Uber y Lyft, con obligaciones de cobertura que cambian según si la aplicación del conductor está apagada, encendida sin viaje asignado, o encendida con un viaje previamente aceptado. Fuente: Fla. Stat. § 627.748
- Durante un viaje previamente acordado, desde el momento en que el conductor acepta la solicitud hasta que deja al pasajero en su destino, la ley exige al menos un millón de dólares en cobertura de responsabilidad civil primaria por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad. Fuente: Fla. Stat. § 627.748(7)(c)
- Cuando el conductor está conectado a la aplicación pero todavía no ha aceptado un viaje, la cobertura requerida es menor: al menos $50,000 por lesiones corporales por persona, $100,000 por incidente y $25,000 por daños a la propiedad, además de PIP. Fuente: Fla. Stat. § 627.748(7)(b)
- La ley de PIP de Florida exige que la persona lesionada reciba tratamiento médico inicial dentro de los 14 días siguientes al accidente o el PIP no paga nada. El PIP cubre el 80 por ciento de las facturas médicas razonables hasta 10,000 dólares cuando un médico determina que existe una condición médica de emergencia, y solo hasta 2,500 dólares cuando no se determina ninguna condición médica de emergencia. Fuente: Fla. Stat. § 627.736
- Según las reglas de prioridad del PIP en Florida, la póliza de PIP propia de la persona lesionada paga primero. Si esa persona no tiene póliza, la póliza de un familiar residente en el mismo hogar paga en segundo lugar. El PIP del dueño del vehículo o de la compañía de red de transporte aplica solo si ninguna de las anteriores existe. El PIP del conductor que causó el accidente nunca es el primero en pagar. Fuente: Fla. Stat. § 627.736(4)(e)
Preguntas frecuentes
Iba de pasajero en un Uber que fue golpeado por detrás. ¿Con qué seguro debo tratar primero?
Su propia póliza de PIP es la primera fuente de pago para sus facturas médicas según el artículo 627.736(4)(e), sin importar quién causó el accidente, aunque usted iba como pasajero y no como conductor. Si usted no tiene póliza de PIP propia, la póliza de un familiar residente en su mismo hogar es la siguiente en orden. Solo si ninguna de las dos existe aplica el PIP del vehículo o de la compañía de red de transporte. Más allá del PIP, usted puede presentar una reclamación contra el seguro de responsabilidad civil del conductor culpable (para reclamar dolor y sufrimiento, sus lesiones deben cumplir con el umbral de Florida) y, si el conductor de Uber tuvo la culpa y había aceptado su viaje, contra la póliza de la compañía de red de transporte, que debe proveer al menos un millón de dólares en cobertura de responsabilidad civil primaria según el artículo 627.748(7)(c).
¿Qué pasa si el conductor de Uber dice que la aplicación estaba apagada? ¿Afecta eso mi reclamación?
Sí, y de manera significativa. El sistema de cobertura por niveles del artículo 627.748(7) convierte el estado de la aplicación del conductor en el hecho más importante en una reclamación de seguro de transporte por aplicación. Si la aplicación estaba apagada, solo aplica la póliza de seguro de automóvil personal del conductor. Si la aplicación estaba encendida y el conductor había aceptado un viaje, la cobertura de responsabilidad civil primaria de un millón de dólares de la compañía de red de transporte es obligatoria según el artículo 627.748(7)(c). Las aseguradoras disputan el estado de la aplicación con frecuencia, por eso es importante obtener una copia del informe del accidente y preservar cualquier registro del viaje desde el principio.
¿Tengo que ir al médico dentro de un cierto número de días para que me paguen las facturas médicas?
Sí. El artículo 627.736 exige que usted reciba tratamiento médico inicial dentro de los 14 días siguientes al accidente o perderá por completo sus beneficios de PIP. Incumplir ese plazo aunque sea por un día elimina la cobertura. El PIP pagará entonces el 80 por ciento de los gastos médicos razonables hasta 10,000 dólares si un médico determina que usted tiene una condición médica de emergencia, o solo hasta 2,500 dólares si no se determina ninguna condición médica de emergencia. Este plazo aplica tanto si el accidente involucró un vehículo de transporte por aplicación como si fue un automóvil regular.
¿Puedo reclamar por dolor y sufrimiento después de un accidente de Uber en Florida?
Florida limita las reclamaciones por dolor y sufrimiento contra el conductor culpable según el artículo 627.737(2): usted debe haber sufrido una lesión permanente, cicatrices significativas y permanentes, o pérdida permanente de una función corporal. Los beneficios de PIP, que se pagan sin importar quién tuvo la culpa, no incluyen el dolor y el sufrimiento; cubren solo los gastos médicos y una parte del ingreso perdido. Si sus lesiones cumplen con ese umbral, usted puede presentar una reclamación de responsabilidad civil contra la parte culpable. Si el conductor de Uber tuvo la culpa y estaba en un viaje previamente acordado en ese momento, puede aplicar la póliza de responsabilidad civil de la compañía de red de transporte, que debe proveer al menos un millón de dólares en cobertura según el artículo 627.748(7)(c).
¿Cuánto tiempo tengo para presentar una demanda después de un accidente de transporte por aplicación en Florida?
Para accidentes ocurridos el 24 de marzo de 2023 o después, el artículo 95.11 le da dos años desde la fecha del accidente para presentar una demanda por negligencia por lesiones personales. Si se le pasa ese plazo, en general pierde el derecho a demandar. Por separado, los informes de accidentes son confidenciales durante 60 días según el artículo 316.066, aunque las partes, sus aseguradoras y sus abogados pueden acceder al informe durante ese periodo. Por eso es importante actuar con rapidez para preservar los registros.
This article is general information about Florida law, not legal advice, and reading it does not create an attorney-client relationship. Every case is different and past results do not guarantee a similar outcome. For advice about your situation, call Wolfson & Leon at 305-965-3766 for a free consultation.
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