Iba de pasajero en un Uber o Lyft que chocó en Hialeah. ¿Quién paga mis lesiones?

Los choques de Uber y Lyft en Hialeah se concentran donde se concentran los viajes: los estacionamientos de Westland Mall en la W 49th St, las estaciones de Metrorail y Tri-Rail de Hialeah, los restaurantes de Palm Avenue y las rampas del Palmetto Expressway de noche. Cuando el auto en el que usted va es chocado, o choca a alguien, lo primero que se pregunta la mayoría de los pasajeros es si de alguna manera quedaron atrapados en el medio. No es así. Así es como funciona en realidad.

¿Tengo la culpa como pasajero?

Casi nunca. Usted no manejaba, no elegía la ruta y no decidía cuándo cambiar de carril. Bajo la regla de culpa comparativa de Florida (Fla. Stat. § 768.81), la culpa se divide entre las personas cuya negligencia causó el choque, y un pasajero sentado rara vez tiene alguna. Las excepciones son raras y específicas, como agarrar el volante o distraer al chofer. Para todos los demás, la pregunta no es si puede recuperar sino de quién.

¿Qué seguro paga y en qué orden?

Tres capas, en este orden:

1. El PIP, primero. La cobertura de “no culpa” de Florida paga el 80% de sus gastos médicos y el 60% de los salarios perdidos hasta $10,000, sin importar quién tuvo la culpa. Si tiene un auto asegurado, paga su propio PIP. Si no, pero vive con un familiar que sí, puede pagar el de él. Si nada de eso, lo cubre el PIP del vehículo de la aplicación (Fla. Stat. § 627.736(4)(e)). La regla de tratamiento en 14 días aplica a todos.
2. La cobertura de responsabilidad del conductor culpable, segundo. Si su chofer causó el choque mientras usted iba en el auto, Florida exige que la empresa tenga disponible $1,000,000 en cobertura de responsabilidad (Fla. Stat. § 627.748(7)(c)). Si otro conductor lo causó, el seguro de lesiones corporales de ese conductor es el primario. Ambos pueden aplicar cuando la culpa es compartida.
3. La cobertura de conductor sin seguro, tercero. Si el conductor culpable no tiene seguro o tiene muy poco, algo común en Miami-Dade porque Florida no exige cobertura por lesiones corporales, la cobertura UM de la empresa durante un viaje, y cualquier cobertura UM de su hogar, llenan el vacío.

Para el dolor y sufrimiento contra la póliza de responsabilidad de un conductor, aplica el umbral de lesión permanente de Florida (Fla. Stat. § 627.737). Las hernias de disco, las fracturas y las lesiones que necesitan cirugía normalmente lo cumplen.

¿Qué debo hacer en la primera semana?

• Reciba atención médica dentro de 14 días, idealmente el mismo día. Palmetto General, Hialeah Hospital y las clínicas de urgencias de la W 49th St cuentan.
• Tome capturas de pantalla del viaje en la aplicación: recibo, ruta, nombre del chofer, hora. Guárdelas fuera de la aplicación.
• Reporte el choque al 911 si alguien está lesionado, y en la aplicación después. Obtenga el número del reporte policial.
• Consiga la información del otro conductor y los teléfonos de los testigos.
• No dé una declaración grabada al administrador de reclamos de Uber o Lyft, ni a ninguna aseguradora, antes de hablar con un abogado. Confirmar que el viaje ocurrió está bien; describir sus lesiones o el choque no.

¿Contra quién hago el reclamo realmente?

En la práctica, contra las aseguradoras, no contra Uber o Lyft como empresas. La ley de Florida clasifica a los choferes como contratistas independientes, y las empresas cumplen sus obligaciones a través de las pólizas de seguro descritas arriba. Los datos del viaje que tienen las empresas son lo que decide qué póliza aplica, y los producen cuando un abogado los pide formalmente, no antes.

Cómo maneja Wolfson & Leon un reclamo de pasajero de Uber o Lyft

En la primera llamada preguntamos tres cosas: si estaba en un viaje en el momento del choque, quién lo causó y dónde recibió tratamiento. Luego enviamos cartas de representación a cada aseguradora involucrada y una solicitud formal a la empresa de la aplicación por los datos del viaje y del seguro. Desde ahí el caso avanza como cualquier reclamo de lesiones en Miami-Dade: tratamiento, expedientes, demanda, negociación y juicio si la aseguradora no paga lo que vale el caso. Llame al (305) 285-7071. La consulta es gratis, en español o inglés, y no paga honorarios a menos que recuperemos dinero para usted.