Qué hace su abogado primero después de un accidente de Uber o Lyft en Florida

En las primeras semanas después de un accidente de Uber o Lyft, el trabajo de su abogado es encontrar cada póliza de seguro que pueda pagar, asegurar los datos de la aplicación que demuestran cuál corresponde, y hacerse cargo de todas las llamadas de los ajustadores antes de que usted diga algo que reduzca su reclamación. Todo lo demás, negociar y presentar una demanda, depende de que esas tres cosas se hagan bien de inmediato.

¿En cuál de los tres periodos de la aplicación estaba el conductor de Uber o Lyft cuando ocurrió el accidente?

La ley de Florida divide un viaje de transporte por aplicación en tres periodos claramente distintos, y solo uno de ellos aplica en su caso [Fla. Stat. § 627.748(7)]. Periodo 1: la aplicación está apagada. En ese caso, solo aplica la póliza personal del conductor; Uber o Lyft no tienen responsabilidad. Periodo 2: la aplicación está encendida, pero el conductor aún no ha aceptado un viaje. Aquí, la ley de Florida exige al menos $50,000 por persona, $100,000 por accidente y $25,000 para daños a la propiedad en cobertura de responsabilidad civil, más PIP, que pueden venir de la póliza del conductor, de la de Uber o Lyft, o de una combinación de ambas. Periodo 3: el conductor ya aceptó un viaje o tiene un pasajero en el vehículo hasta dejarlo. En este periodo, la póliza comercial de $1,000,000 de la empresa es la principal, y también aplican la cobertura PIP y la cobertura de conductor sin seguro/insuficiente (UM/UIM) de la empresa. Las aseguradoras discuten con frecuencia en qué periodo estaba el conductor. Por eso, su abogado necesita los datos exactos de la aplicación desde el principio. Si se equivoca, podría estar presionando a la compañía equivocada durante semanas mientras sus cuentas médicas aumentan.

¿Cómo logra su abogado que Uber o Lyft entreguen los datos del viaje y de la aplicación?

Los datos clave del viaje, como las marcas de tiempo del GPS, el estado de la aplicación en el momento del impacto y si se había aceptado un pasajero, están bajo control exclusivo de Uber o Lyft. El conductor y usted no tienen acceso a ellos. Por eso, su abogado envía una carta formal de preservación y retención legal dentro de los primeros días de representarlo. Esta carta exige a la empresa que conserve registros de GPS, bitácoras de viaje, actividad del conductor, comunicaciones internas y cualquier dato de seguridad vinculado al viaje. Sin esta advertencia temprana, esos datos pueden borrarse automáticamente según los ciclos internos de la plataforma, incluso antes de que se emita una citación. No sabemos con certeza cómo manejan internamente Uber o Lyft estos avisos, pero sí sabemos que enviar la carta de inmediato es práctica estándar y crítica. Si se pierden los datos, será mucho más difícil probar en qué periodo ocurrió el accidente.

¿Qué pólizas identifica su abogado y cuál PIP paga primero?

Un accidente con Uber o Lyft suele involucrar varias pólizas, y su abogado debe identificarlas todas y en el orden correcto. Primero está su propia cobertura de Protección contra Lesiones Personales (PIP). Según la ley de Florida [Fla. Stat. § 627.736(4)(e)], su PIP paga primero, no la del conductor. Si no tiene PIP propio, entonces aplica la de un familiar que viva con usted. Solo si ninguno de los dos existe aplica la PIP de otro vehículo: para un pasajero, normalmente la del vehículo en que viajaba; para un peatón o ciclista residente de Florida, la del vehículo que lo golpeó. Su PIP cubre el 80 por ciento de los gastos médicos razonables y el 60 por ciento del ingreso perdido, hasta $10,000 si un médico diagnostica una condición médica de emergencia; si no, el límite baja a $2,500 [Fla. Stat. § 627.736(1)(a)]. Además, si tiene cobertura de conductor sin seguro/conductor con seguro insuficiente (UM/UIM) en su propia póliza, esa puede activarse si el responsable no tiene seguro o no tiene suficiente [Fla. Stat. § 627.727]. Wolfson & Leon adelanta costos del caso como informes médicos y del accidente, para que usted no tenga que pagar nada de su bolsillo mientras su reclamación avanza.

¿Cómo obtiene su abogado el informe del accidente durante el periodo confidencial de 60 días?

La ley de Florida mantiene los informes de accidente confidenciales durante 60 días después del siniestro [Fla. Stat. § 316.066], pero las partes, sus aseguradoras y sus abogados pueden obtener una copia de inmediato. En Hialeah o en áreas no incorporadas del condado de Miami-Dade, el informe lo elabora o la Policía de Hialeah o la Oficina del Sheriff de Miami-Dade; su abogado verificará con el oficial en la escena qué agencia respondió. Los informes se archivan y se recuperan a través del Portal de Accidentes de Florida y suelen estar disponibles aproximadamente diez días después del choque. Su abogado solicita el informe tan pronto como lo contrata, sin esperar a que termine el periodo de confidencialidad. Este documento es esencial porque registra quiénes estaban involucrados, testigos, observaciones del oficial y a menudo una determinación preliminar de cómo ocurrió el accidente. Wolfson & Leon adelanta el costo de obtenerlo.

¿Por qué su abogado se hace cargo de cada llamada del ajustador y qué pasa si usted habla con ellos directamente?

Varios ajustadores lo contactarán pronto: el de su propia aseguradora de PIP, el de la póliza personal del conductor y el de la póliza comercial de Uber o Lyft. Cada uno busca minimizar lo que su compañía debe pagar. Si usted da una declaración grabada sin su abogado presente, esas palabras quedarán registradas para siempre. Los ajustadores pueden hacer preguntas que hagan parecer que sus lesiones son leves, que ya tenía problemas en esa parte del cuerpo o que se sentía bien en la escena. Usted no está obligado a dar una declaración grabada a ninguna aseguradora ajena, y ni siquiera a la suya más allá de lo estrictamente necesario. Una vez que Wolfson & Leon lo representa, todas las llamadas de ajustadores se dirigen al bufete. Guarde cualquier mensaje de voz o correo de un ajustador y envíelo al despacho, pero no responda.

¿Qué necesita hacer usted mientras su abogado se ocupa del trabajo legal?

Tres cosas dependen solo de usted: asistir a todas sus citas médicas, guardar todos los recibos relacionados con la lesión y mantenerse fuera de las redes sociales. La más urgente es comenzar tratamiento médico dentro de los 14 días posteriores al accidente [Fla. Stat. § 627.736(1)(a)]. Si no lo hace, su PIP no pagará nada, aunque se sienta bien al principio. No hay excepciones ni segundas oportunidades. Después, asista a cada cita programada; los huecos en el tratamiento le dan a los ajustadores un argumento escrito de que su lesión ya sanó. Guarde recibos de medicamentos, equipo médico, transporte a citas y cualquier gasto directo; todo eso forma parte del valor total de su reclamación. Y no publique nada en redes sociales: ni fotos, ni check-ins, ni comentarios sobre su estado. Cualquier cosa que sugiera que está activo o sin dolor puede usarse en su contra.

Preguntas frecuentes

Yo iba de pasajero en un Uber que fue chocado por detrás en Miami. ¿Con el seguro de quién debo tratar?
Su propio PIP paga primero sus gastos médicos iniciales, sin importar la culpa. Su reclamación principal por culpa será contra la póliza de lesiones corporales del conductor que lo chocó por detrás. Como ya había aceptado su viaje (Periodo 3), la póliza de $1,000,000 de Uber aplica si el conductor de Uber tuvo culpa, y la cobertura UM/UIM de Uber o la suya propia podrían aplicar si el otro conductor tiene poco o ningún seguro.

¿Debo aceptar lo que me está ofreciendo Uber y llegar a un acuerdo, o esperar?
No firme ningún acuerdo ni acepte un pago inicial sin hablar con un abogado. Esas ofertas tempranas suelen ser muy bajas y renuncian a todo derecho futuro. Una vez que firma, no puede recuperar más dinero, incluso si sus lesiones empeoran.

¿Importa si el conductor de Uber solo estaba esperando un viaje y todavía no había recogido a nadie?
Sí importa mucho. Si la aplicación estaba encendida pero aún no había aceptado un pasajero, aplica el Periodo 2, con cobertura limitada de $50,000/$100,000. Si ya había aceptado su viaje, entonces aplica el Periodo 3, con $1,000,000. Los datos de la aplicación son clave para demostrarlo.

¿Qué pasa si el otro conductor no tenía seguro y Lyft dice que su póliza no aplica?
Si el conductor culpable no tenía seguro, su propia cobertura UM/UIM (si no la rechazó por escrito) puede pagar. Además, si el conductor de Lyft estaba en Periodo 3, la póliza de Lyft sí aplica. Si estaba en Periodo 2, la cobertura es más limitada, pero aún puede haber opciones.

¿Cuánto tiempo tengo para presentar una demanda si las aseguradoras no pagan de manera justa?
Para lesiones ocurridas el 24 de marzo de 2023 o después, tiene dos años a partir de la fecha del accidente para presentar una demanda por negligencia en Florida [Fla. Stat. § 95.11]. Este plazo es fijo; no se extiende porque las aseguradoras demoren.

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