Mi mamá habló con el ajustador del seguro en inglés y no entendió: ¿qué hacemos ahora?

Una sola conversación con un ajustador, aunque su familiar apenas haya entendido lo que se dijo, no elimina la reclamación. Pero sí crea una versión grabada de los hechos que la aseguradora usará para calcular su porcentaje de culpa. Deje de hablar con todas las compañías de seguros ahora mismo. Contrate a un abogado antes de que alguien más hable con un ajustador. Lo que ya se dijo puede aclararse o ponerse en contexto, pero solo si actúa rápido.

¿Ya es demasiado tarde para proteger la reclamación después de esa llamada?

No. La reclamación no se pierde automáticamente porque su mamá habló en inglés sin entender bien. En Florida, la culpa no es todo o nada. Bajo la regla de negligencia comparativa modificada [Fla. Stat. § 768.81(6)], la compensación solo se elimina si su familiar tiene MÁS DEL 50 por ciento de la culpa. Una declaración confusa puede aumentar ese porcentaje, pero rara vez lo lleva por encima del límite por sí sola. Además, si el accidente ocurrió el 24 de marzo de 2023 o después, tienen dos años para presentar una demanda [Fla. Stat. § 95.11]. El momento crítico es ahora: en Hialeah, los ajustadores suelen llamar pocos días después de choques en la Calle 49 Oeste, Okeechobee Road o la autopista Palmetto. A veces llaman antes de que la familia siquiera haya visto a un médico. Detenga toda comunicación con aseguradoras y hable con un abogado antes del próximo contacto.

¿Esa llamada fue con su propia aseguradora de PIP o con la aseguradora del otro conductor? ¿Por qué importa?

Es muy diferente. Si la llamada fue con la aseguradora propia, existe una relación contractual. Su póliza exige cooperar, pero cooperar no significa responder preguntas sin un abogado presente. Si fue con la aseguradora del otro conductor, no tiene ninguna obligación legal de hablar con ellos. En Florida, la cobertura de PIP (Protección contra Lesiones Personales) se paga primero desde la póliza de la persona lesionada, luego de la póliza de un familiar del mismo hogar; si la persona lesionada fue un peatón o ciclista residente de Florida y no hay ninguna de esas pólizas, se aplica la del vehículo que lo golpeó [Fla. Stat. § 627.736(4)(e)]. Recuerde: PIP paga independientemente de quién tuvo la culpa, pero requiere tratamiento médico dentro de los 14 días posteriores al accidente o se pierde por completo. No debe ignorar a su propia aseguradora, pero tampoco debe dar declaraciones sin asesoría legal. Con la aseguradora del otro conductor, simplemente no responda. Si tiene dudas sobre con quién habló, revise el número de reclamación o el nombre del ajustador y consulte con un abogado. Más información en declaración grabada a la aseguradora del otro conductor en Hialeah.

¿Qué estaba buscando el ajustador en esa llamada?

El ajustador busca frases que puedan asignar culpa parcial, minimizar lesiones o crear contradicciones con registros médicos futuros. Está entrenado para eso. Palabras como “Estoy bien”, “Me duele un poquito”, “No los vi” o “Quizás iba un poco rápido” son oro para ellos. En inglés, términos como fine, okay o just a little pueden interpretarse como señal de que la lesión es leve. Si su mamá no domina el idioma, esas palabras pueden tomarse fuera de contexto. Esto alimenta el cálculo bajo la regla de culpa comparativa [Fla. Stat. § 768.81(6)]: cada punto porcentual de culpa que asignen reduce su recuperación. Y si logran empujarla por encima del 50 por ciento, pierde toda compensación. Además, para reclamar dolor y sufrimiento contra el otro conductor, necesita una lesión permanente [Fla. Stat. § 627.737(2)]. Decir “solo es un dolorcito” puede arruinar ese umbral. Por ejemplo, en un choque en el intercambio de Okeechobee Road y la Palmetto, una madre que dice en inglés “I was maybe going fast” da al ajustador una herramienta para aumentar su porcentaje de culpa.

¿Cómo se consigue una copia de la grabación o transcripción de esa llamada?

Primero, anote todo lo que recuerde: fecha, hora, nombre del ajustador, número de reclamación, preguntas hechas y respuestas dadas. Luego, puede llamar nuevamente SOLO para pedir esos datos básicos y confirmar si la llamada fue grabada. No diga nada más. El derecho a obtener la grabación no está garantizado por una ley clara de Florida fuera de un litigio. Pero un abogado, una vez contratado, puede solicitarla formalmente, exigir el expediente completo y, si se llega a juicio, obtenerla mediante el proceso de descubrimiento. Mientras tanto, usted sí tiene derecho a obtener el informe policial del accidente, incluso en los primeros 60 días, porque la ley permite acceso a las partes involucradas y a sus abogados [Fla. Stat. § 316.066]. Solicite ese informe cuanto antes; es clave para corregir errores o contradecir una versión sesgada de los hechos.

¿Qué pasa si su propia aseguradora exige una declaración grabada o un Examen Bajo Juramento (EUO)?

Un Examen Bajo Juramento (EUO) es un procedimiento formal exigido por la cláusula de cooperación de su póliza de PIP [Fla. Stat. § 627.736(6)(g)]. Es más serio que una llamada telefónica. Puede solicitar un intérprete calificado y profesional, no a un familiar ni a un empleado bilingüe. Responder bajo juramento sin entender plenamente las preguntas multiplica los riesgos de la llamada original. Un abogado debe estar presente durante todo el EUO. En hogares de Hialeah donde durante años un hijo o cónyuge ha actuado como traductor informal, un EUO en inglés sin representación legal es extremadamente peligroso. No acepte participar sin asesoría legal. El abogado no solo protege sus derechos, también gestiona la solicitud de intérprete y revisa cada pregunta antes de que responda.

¿Qué debe hacer su abogado y qué documentos no debe firmar en este momento?

Su abogado se convertirá en el único contacto con las aseguradoras. Podrá enviar una declaración escrita para corregir malentendidos, vincular sus respuestas iniciales con los registros médicos posteriores y el informe policial, y evitar que una frase mal interpretada defina su caso. Mientras tanto, no firme ningún documento en inglés que no entienda completamente. Especialmente evite autorizaciones médicas amplias (que pueden revelar historial médico irrelevante), liberaciones de responsabilidad (releases) o acuerdos de liquidación titulados authorization, release o settlement agreement. Aceptar un cheque pequeño con una liberación puede cerrar permanentemente su derecho a reclamar, incluso si todavía no conoce el alcance total de sus lesiones o si alcanzan el umbral de lesión permanente [Fla. Stat. § 627.737(2)]. En reclamos por choques en la Calle 49 Oeste o Okeechobee Road, pueden llegar ofertas rápidas y bajas mientras la familia todavía está desorientada. No firme nada hasta hablar con un abogado.

Preguntas frecuentes

¿Puede la aseguradora usar lo que dijo mi mamá en inglés en su contra, aunque ella no haya entendido bien las preguntas?
Sí. Las aseguradoras tratan cualquier declaración grabada como evidencia, incluso si hubo barreras de idioma. Pero un abogado puede explicar el contexto, mostrar inconsistencias con pruebas médicas y argumentar que las palabras no reflejan su realidad.

La aseguradora que llamó primero fue la de mi familiar, no la del otro conductor. ¿Está obligado a contestar?
Sí, tiene una obligación limitada de cooperar con su propia aseguradora bajo la cláusula de la póliza. Pero esa cooperación no significa responder sin asesoría legal. Tiene derecho a que un abogado esté presente en cualquier declaración formal.

El ajustador que llamó sonaba hispano y habló algo de español. ¿Significa eso que está de nuestro lado?
No. El ajustador representa a la compañía de seguros, no a su familia. Aunque hable español o tenga un acento familiar, su objetivo es proteger los intereses de la aseguradora, no los suyos.

¿Qué es la regla de los 14 días y el accidente ya la activó?
La regla dice que debe recibir tratamiento médico dentro de los 14 días posteriores al accidente para acceder a los beneficios de PIP [Fla. Stat. § 627.736]. Si aún no han pasado 14 días, vaya al médico hoy. Si ya pasaron, un abogado puede revisar qué otras fuentes de compensación podrían existir.

¿Cuánto tiempo tiene la familia para presentar una demanda si la reclamación no se resuelve?
Si el accidente ocurrió el 24 de marzo de 2023 o después, tienen dos años desde la fecha del accidente para presentar una demanda por lesiones personales [Fla. Stat. § 95.11]. Este plazo es fijo, así que no espere hasta el último mes.

¿Lesionado en un accidente en Hialeah? Llame a Wolfson & Leon al 305-965-3766 para una consulta gratis. No cobramos a menos que ganemos.